Сущность и формы кредита Структура современной кредитной системы
МИНИСТЕРСТВО ВЫСШЕГО
ОБРАЗОВАНИЯ УКРАИНЫ
СИМФЕРОПОЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ им. ФРУНЗЕ
Р Е Ф Е Р А Т
"СУЩНОСТЬ И ФОРМЫ
КРЕДИТА.СТРУКТУРА СОВРЕ-
МЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИТЕМЫ
."
студента факультета
ЭКОНОМИКИ и МЕНЕДЖМЕНТА
группа 201-И РАНЮКА ВИКТОРА СЕРГЕЕВИЧА
- Симферополь
-
1995 г.
- 2 -
Сущность и формы
кредита
В рыночной экономике деньги должны
находиться в постоянном оборо-
те, совершать
непрерывное обращение. Временно
свободные денежные
средства
должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов,
аккумулировать в
кредитно-финансовых
учреждениях,а затем эффективно
пускаться
в дело, размещаться в тех отраслях
экономики, где есть пот-
ребность
в дополнительных капиталовложениях.
Кредит представляет собой движение
ссудного капитала, осуществля-
емое на
началах срочности, возвратности и платности.
Функции кредита в
рыночной
экономике
1 Позволил существенно раздвинуть рамки общественного производс-
тва по
сравнению с теми, которые устанавливались наличным колличеством
имеющегося
в той или иной стране денежного золота.
2 Перераспредилительная. Благодаря ему
частные сбережения, прибы-
ли
предприятий, доходы государства
превращаются в ссудный капитал и
направляются
в прибыльные сферы народного хозяйства.
3 Содействует экономии издержек
обращения. В процессе уго разви-
тия
появляются разнообразные средства использования банковских счетов
и
вкладов (кредитные карточки, различные видысчетов, депозитные серти-
фикаты), происходит опережающий рост безналичного
оборота, ускорение
движения
денежных потоков.
4 Ускорение концентрации и централизации
капитала. Используется в
конкурентной
борьбе, содействует процессу поглощения
и слияния фирм.
Одни
предприниматели, добившиеся
предоставления им кредитов на льгот-
ных
основаниях, получают возможность
быстрого роста капитала, другие
могут воспользоваться кредитом лишь на
ухудшившихся условиях и проиг-
рывают
в конкурентной борьбе.
Формы кредита
- 3 -
1 Коммерческий кредит. Это кредит,
предоставляемый предприятиями,
обьединениями
и другими хозяйственными субьектами друг другу. Коммер-
ческий
кредит, предоставляемый в товарной
форме прежде всего путем
отсрочки платежа,
оформляется в большинстве
случаев векселем. Век-
сель-ценная
бумага, представляющаа собой
безусловное денежное обяза-
тельство векселедержателя уплатить по наступлению срока определенную
сумму
денег владельцу векселя.
Но он ограничен размерами резервного
фонда предприятия-кредитора,
будучи
представлен в товарной форме, он не
может, например, использо-
ваться
для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предпри-
ятиями,
производящими средства производства, тем предприятиям, которые
их
потребляют и наоборот.
Это ограничение преодолевается путем
развития банковского креди-
та.
2 Банковский кредит-представляемый кредитно-финансовыми учрежде-
ниями
(банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субьектам
(частным
предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в виде
денежных
ссуд.
Банковские кредиты делятся на
краткосрочные (до 1 года), среднес-
рочные
(1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут обслу-
живать
не только обращение товаров, но и накопление капитала.
Преодолев ограниченность
коммерческого кредита по
направлению,
срокам и
суммам сделок, банковский кредит превратился в основную и
преимущественную
форму кредитных отношений.
3 Межхозяйственный денежный
кредит-представляется хозяйственными
субьектами
друг другу путем, как правило, выпуска
предприятиями и ор-
ганизациями
акций, облигаций, кредитных билетов участия и других видов
ценных
бумаг.
Эти опперации получили название децентрализованного финансирова-
ния
(выпуск акций) и кредитование
(выпуск облигаций, ценных
бумаг)
предприятий.
4 Потребительский кредит-частным лицам на срок до 3 лет при по-
- 4 -
купке
прежде всего потребительских товаров длительного пользования. Он
реализуется
или в форме продажи товаров с отсрочкой плотежа через роз-
ничные
магазины, или в форме представления
банковской ссуды на потре-
бительские цели.
За использование потребительского крдита взимается,
как
правило, высокий рентный процент(до 30% годовых).
5 Ипотечный кредит-представляется в
виде долгосрочных ссуд
под
залог недвижимости (земли, зданий).
Инструментом представления этих
ссуд
служат ипотечные облигациями,
выпускаемые банками и предприятия-
ми.
Ипотечный кредит используют для обновления основных фондов в сель-
ском хозяйстве
и способствует концентрации капитала в этой сфере.
6 Государственный кредит-система
кредитных отношений, в которой
государство
выступает заемщиком, а население и частный бизнес-кредито-
рами
денежных средств.
Источниками средств государственного
кредита служат облигации го-
сударственных
займов, которые могут выпускаться не
только центральны-
ми, но
и местными органами власти.
Государство использует эту форму кредита
прежде всего для покры-
тия
дефицита государственного бюджета. В
результате эмиссии государс-
твенных
облигаций и их распространения сформировался
громадный госу-
дарственный
долг, превышающий в США 3 млрд.$.
7 Международный кредит-движение ссудного капитала в сфере между-
народных
экономических отношений. Представляется в товарной или денеж-
ной
(валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные
фирмы,
государства, международные и региональные организации.
Структура современной
кредитной
системы
Кредитная система с точки зрения
институциональной, представляеет
собой
комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых го-
сударством в
целях регулирования экономики.
Кредитная система опос-
редствует
весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным
фактором
концентрации производства и централизации капитала, способс-
- 5 -
твует
быстрой мобилизации свободных денежных средств и их исапользова-
нию в
экономике страны.
Современная кредитная система
западных стран сформировалась под
влиянием
концентрации и централизации банковского капитала, приведшая
к
возникновению банков-гигантов; специализация кредитно-финансовых уч-
реждений
и усложнение функциональной структуры кредитной системы, сли-
яние или сращивание банковских и промышленных
монополий и образование
финансового
капитала; интеррационализация
банковского дела, появление
транснациональных
банков и финансовых групп.
В современной кредитной системе выделяются
3 основных звена:
Центральный
банк, который выделился из коммерческих банков еще в 18-19
в. на
ранних стадиях капитализма. Центральному банку
государство
представило
исключительное право эмиссии банкнот.
Некоторые из Цент-
ральных
банков были сразу учреждены как государственные институты (Не-
мецкий
федеральный банк, Резервный банк Австралии), другие были нацио-
нализированы
после Второй мировой войны (Банк Франции, Англии, Японии,
Канады,
Нидерландов). Некоторые Центральные Банки до сих пор существу-
ют на
основе смешанной
государственно-частной собственности ( Феде-
ральная
Резервная Система США).
Функции Центральных банков:
-эмиссии банкнот;
-охранение государственных
золото-валютных резервов;
-хранение резервного фонда других
кредитных учреждений;
-денежно-кредитное регулирование
экономики;
-кредитование коммерческих банков и
осуществление кассового обс-
луживания
государственных учреждений;
-проведение расчетов и переводных
операций;
-контроль за деятельностью кредитных
учреждений.
- 6 -
Коммерческие банки - главные центры
кредитной системы. Современ-
ные
коммерческие банки - это
кредитно-финансовые
учреждения универ-
сального
характера. Он не только принимает вклады населения, предприя-
тий,
выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов.
Операции коммерческого банка подразделяют
на пассивные (привлече-
ние средств) и активные (размещение
средств). Банки кроме того могут
быть
посредниками операций (по поручению клиента на комиссионной осно-
ве) и
доверительными операциями (управление имуществом,ценными бумага-
ми).
Кредитная система США включает в себя
14000 коммерческих банков,
которые ведут острую конкурентную борьбу. Результатом концентрации и
централизации
банковского капитала стал высокий уровень
монополиза-
ции,возникновение
банков - гигантов. Группа банков с активами более 50
млн.
долларов владеет почти 74 % всех банковских активов,хотя она сос-
тавляет
всего 4,4 % общего числа всех
коммерческих банков США. Среди
них
выделяются: "Ситокорп" с активами 230 млрд $, "Чейз Манхеттен
кор-
порейшн"-106
млрд $ "Бэнк оф америка" - 97 млрд $ и "Дж. П. Морган энд
компани
" -88 млрд $. В середине 80-ых
годов в 50 крупнейших банках
США
было сосредоточено 35% активов и 32% депозитов всех банков.
Более 35% коммерческих банков США -банки с активами от 10 до 100
млн
$. Существование большого числа
коммерческих банков обусловлено
экономической
целесобразностью, потребностями финансового обслуживания
клиентов,
особенностями законодательного регулирования банковской сис-
темы.
Законодательные органы многих штатов использовали представленные
им
полномочия в вопросах регистрации новых банков и предусмотрели зап-
рет
банкам других штатов открывать в них свои филиалы.
Но уже сейчас могущество крупнейших
банков определяется не толькл
концентрацией
активов и депозитов в их руках, но и
тем, что они в за-
маскированной форме
включают мелкие и средние банки в сферу своего
влияния. Это происходит через систему
корреспондентных связей , через
создание холдингов,
владеющих контрольными пакетами акции банков.С
1969
года по 1986 год холдинги увеличили свою долю в банковских акти-
вах с
11,1 до 91,1%.
- 7 -
Особое место в современной рыночной экономике занимают специали-
зированные
кредитно-финансовые институты (пенсионные фонды, страховые
компании,взаимные фонды,инвестиционные банки, ипотечные банки, ссу-
до-сберегательные
ассоциации и тому подобное).
Аккомулируя громадные
денежные ресурсы,эти институты активно участвуют в
процессах накопле-
ния и
эффективного размещения капитала.
Суммарные активы всех
этих
специализированных
кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое пре-
вышают
активы коммерческих банков.
- 8 -
Сущность структура особенности кредитной и банковской системы РФ Кредит и его виды. Кредит и кредитная система РФ сущность структура формы кредита. Понятие сущность и структура современной кредитной системы. Сущность и формы кредита формирование кредитной системы. Структура и принципы организации кредитной системы РФ. Структура и принципы организации кредитной системы. Кредит сущность формы структура кредитной системы. Сущность и структура стратегии в банке курсовая. Современные способы банковского кредитования. Структура современной кредитной системы Р Ф. Особенности и сущность кредитной системы. Сущность и особенности кредитной системы. Понятие и сущность кредитования реферат. Сущность особенности кредитной системы. Современные формы банковских кредитов.
