Статистика банковских вкладов

ВВЕДЕНИЕ
Банки - одно из центральных звеньев системы
рыночных структур. Развитие их деятельности
- необходимое условие реального создания рыночного механизма.        Коммерческие банки, естественно, не
представляют собой новации переходного периода Союза
Независимых Государств. Это банки, присущие любой экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием
промышленности и торговли за счет
денежных капиталов, привлеченных в виде
вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Коммерческие банки пополняют также свои ресурсы за счет заимствований у
эмиссионных банков. Аккумулируя денежные капиталы, временно высвобождающиеся в
процессе производства и обращения, а также свободные средства населения,
коммерческие банки передают их в
ссуду функционирующим предпринимателям. Иными словами, через
эти банки происходит перераспределение капиталов между различными
отраслями хозяйства. Коммерческие банки
создают кредитные орудия обращения посредством открытия текущих счетов
своим заемщикам, на которые последние
выписывают чеки. Через коммерческие банки осуществляются безналичные расчеты через корреспондентские счета   в центральных банках. Просматривается объективная тенденция,
(конечно, не в наших современных условиях) объединения коммерческих
банков в банковские монополии и их
широкое внедрение в промышленность и иные сферы производства.
Таким
образом, автор считает, если взвешенно подойти к анализу складывающейся
ситуации в банковском деле, можно   в определенной степени предвидеть будущее
развитие России.
Глава 1
Общие
определения депозита
Специфика
банковского учреждения как одного из
видов из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов
формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности
банков в привлечении средств регулируются ЦБР и в настоящее время определяются
исходя из размеров собственного капитала банка и его организационно- правовой
формы.
· для коммерческих банков,
созданных на базе бывших государственных специализированных банков, объем
привлеченных средств не должен превышать собственный капитал банка более, чем в
25 раз.
· для банков, созданных в виде
акционерных обществ ЗАО, - не более, чем в 20 раз;
· для банков, в форме ОАО, -
не более чем в 15 раз;
Следует обратить
внимание на то, что до последнего времени отечественная банковская система имела определенное своеобразие, связанное с
монополией сначала Госбанка, а после реформы 1988г. специализированных банков на
кредитные ресурсы. Эта монополия выражалась в волевом распределении клиентуры
между банками, а соответственно и закреплении средств за тем или иным банком. У
банков отсутствовала заинтересованность в привлечении свободных денежных
средств на свои счета , поскольку
размеры из активных операций определялись лимитами кредитных вложений, а
не реально привлеченными на счета средствами.
Отсутствие стимулов к привлечению вкладов было связано также с
определенной финансовой политикой государства.
В условиях
использования на цели техперевооружения, расширения, реконструкции
производства, нового строительства преимущественно бюджетных средств, а не
долгосрочных или   краткосрочных
банковских ссуд отсутствовала потребность в аккумуляции срочных вкладов как источника средне - и долгосрочнызх кредитных вложений.
Переход к двухуровневой банковской системе, создание экономически
самостоятельных коммерческих банков, перевод хозяйства на принцип
самофинансирования обозначили проблему формирования пассивов как одну из
наиболее актуальных в работе банков.
Привлекаемые
банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства,
привлеченные банками в процессе работы с клиентурой       (так называемые депозиты), и средства позаимствованные у
других кредитных учреждений( посредством межбанковского кредита   и ссуд ЦБР).
ДЕПОЗИТ (от лат. Depositum - вещь,
отданная на хранение) - это экономические
отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование
банка.
Исследуя
сущность банковского депозита, З. С. Каценеленбаум отмечал особенность депозита, заключающуюся в его
двойственной природе: " Депозиты являются для вкладчика потенциальными
деньгами.
Вкладчик может
выписать чек    и пустить
соответствующую сумму в циркуляцию. Но в то же время "банковские
деньги" приносят процент. Они выступают для вкладчика в двойной роли : с
одной стороны, в роли денег, в роли капитала, приносящего   доход, с другой. Преимущество депозита
перед наличными деньгами заключается в том,
что депозит приносит доход, а недостаток, перед капиталом а том,
что депозит приносит пониженный процент
по сравнению с тем, что приносит капитал. Этот пониженный процент- не случайное явление, а существенный момент
природы банка. Ибо вся сущность природы банка
заключается в том, что процент,
выплачиваемый по депозитам, ниже того процента, который    получает банк за помещаемый им в различные предприятия капитал. Эта разница в
процентах составляет     около 1/4 части
тех процентов, которые   взимаются по
активным операциям."
Исходя из
вышесказанного депозит выгоден не
только вкладчику, но и банку. Множество депозитов способно создать банку
ссудный капитал, который он может разместить на выгодных условиях в любой сфере
хозяйства. Разница в процентах по депозитам, и процентах, получаемых от
заемщиков капитала, есть вознаграждение банка за проведенную работу. По
привлечению денежных средств и размещению ссудного капитала. Стремление банков
увеличить объемы этого вознаграждения
порождает у них желание
расширить свою ресурсную базу
посредствам создания "мнимых вкладов", почвой для появления которых
являются счета до востребования.
1.1. Виды депозитов
Депозитные счета
могут быть самыми разнообразными, и в основе их классификации имеются такие
критерии, как источник вкладов, их целевое назначение, степень доходности, и т.д.: однако наиболее часто в качестве
критерия выступают категория вкладчика и формы изъятия вклада.
Исходя из
категории вкладчика, различают депозиты:
· юридических лиц
(предприятий, организаций, других банков);
· физических лиц;
( Далее в тексте
в качестве потенциальных вкладчиков автор будет рассматривать только физические лица).
По форме изъятия
средств депозиты подразделяются на:
· до востребования ( не
имеющие конкретного срока);
· срочные (обязательства,
имеющие определенный срок);
·условные (подлежащие изъятию
при наступлении заранее оговоренных условиях).
·Депозиты до востребования - дают возможность
владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки чека. Главным достоинством
этих счетов является их высокая
ликвидность, возможность их
непосредственного использования
в   качестве средства
платежа .Основной недостаток - отсутствие уплаты процентов по
счету. Взнос и изъятие денег
осуществляется как частями, так
и полностью в любое время без ограничений. Владелец счета уплачивает банку комиссию
за пользование счетом
в виде твердой месячной ставки
или за каждый выписанный чек. К депозитам до востребования относятся
Корреспондентские счета банков, открытые с целью осуществления расчетов и платежей
в одностороннем порядке или по поручению друг друга. Корсчета, открытые
в другом банке, называются ностро- счетами, наоборот
корреспондентские счета, открытые банками - корреспондентами в данном банке
называются   лоро-счета.
·Нау-счета - депозитные счета, на которые можно выписывать расчетные
тратты. Основной принцип заключается в сочетании ликвидности с получением дохода.
Счета открываются только частным лицам и
бесприбыльным организациям. От
владельца не требуется хранение минимального остатка.
· Контокоррент    - это
единственный счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом. На
контокорренте отражаются, с одной стороны, ссуды банка и все платежи со счета
по поручению клиента, а с другой - средства, поступающие на счет в виде
переводов, вкладов, возврата ссуд и
прочее. Таким образом, это активно- пассивный счет , представляющий собой
соединение расчетного и ссудного счетов. Кредитовое сальдо означает, что клиент
располагает собственными средствами, дебетовое
-что в оборот вовлечены заемные средства и владелец счета является
должником банка по кредиту. По кредитовому сальдо банк начисляет проценты в
пользу клиента, а по дебетовому взыскивает проценты в свою пользу как за
предоставленную ссуду.   Причем проценты
в пользу банка начисляются по более
высокой ставке, чем в пользу владельца счета. Данные счета открываются надежным
клиентам, первоклассным заемщикам, как в знак особого доверия. Владелец счета при превышении расходов над поступлением средств имеет возможность без
специального оформления в каждом отдельном случае   получать кредит в
определенно договоренной банком сумме.
·У большинства коммерческих
банков Вклады до востребования
занимают наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств. Это,
как правило самый дешевый   источник
образования банковских ресурсов. В связи
с высокой мобильностью средств остаток на счетах до востребования
непостоянен, иногда крайне изменчив.
Возможность владельца счета в любой момент изъять средства требует наличия в обороте банка
повышенной   доли высоколиквидных
активов (остаток средств в кассе, на
корреспондентском счете) за счет сокращения доли менее ликвидных, но приносящих
высокие доходы активов. В силу этих причин по остаткам на счетах до востребования
банки уплачивают владельцам достаточно низкий процент или же вообще не
начисляют никакого дохода. Однако, невзирая на высокую подвижность средств на
счетах до востребования, имеется
возможность определить их минимальный, неснижающийся остаток    и
использовать их в качества стабильного кредитного ресурса.
Расчет доли средств, хранящихся на счетах до востребования, которую возможно перевести на
срочные депозитные счета (с целью увеличения доходов для клиента от размещенных
в банке средств и формирования стабильного ресурса кредитования для банка),
производиться по формуле: А= (Оср./Окр.)*100%
где    А - доля средств,
хранящихся в течении года на расчетных
и текущих счетах, которые могут
быть переведены на депозитные счета;
Оср.
- средний остаток средств на расчетном или текущем счете за год;
Окр.
- кредитовый оборот по расчетному или текущему счету за год.
·Срочные и сберегательные
счета .     На этих
счетах хранятся средства, приносящие владельцу процентный доход и не
предназначенные для расчетов с третьими
лицами. Особенностью сберегательных счетов является то, что они не имеют фиксированного срока и
от владельца не
требуется предварительного уведомления
о снятии средств. Срочный вклад имеет четко
определенный срок, по нему выплачивается
фиксированный процент и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию
вклада.
Современная ситуация на рынке кредитных
ресурсов характеризуется усиливающейся напряженностью. Инфляционные процессы в
экономике, снижающие заинтересованность населения в накоплении средств, с одной
стороны, повышенные нормы обязательных резервов как одно из проявлений жестокой
рестрикционной политики ЦБР, с другой стороны,
привели к резкому сокращению объему кредитных ресурсов коммерческих
банков в 1991 году. Эти обстоятельства
заставили банки изменить политику в области пассивных операций посредством
диверсификации (разнообразия ) депозитных операций. Так, широкое
распространение в банковской политике получил депозит на срок обслуживания,
открывающийся   клиенту при оформлении им расчетного счета.
Определенный
интерес представляют договоры, предусматривающие кредитование клиента на основе
накопления денежных средств на депозитном счете. Согласно договору банк
принимает на себя обязательства предоставить клиенту кредит при условии
накопления и хранения последним в
течении определенного срока некоторой суммы денежных средств. Формирование
средств на депозитном счете может происходить либо по возможностям клиента и в удобное для него время, либо на основании
плана накоплений, т.е. регулярных, согласованных с банком размере и
периодичности внесений взносов.
Важным
направлением в деятельности коммерческих банков становиться работа по привлечению средств населения, им удается
успешно конкурировать с крупнейшим монополистом в этой области -Сбербанком
Многие
коммерческие банки в работе с населением используют не только традиционные виды вкладов и услуг, но и нашли новые формы организации сбережений и
привлечения средств граждан.
Одним из первых
коммерческих банков, начавших в 1992г. свою кампанию по привлечению вкладов
физических лиц, стал московский коммерческий "Торибанк". Минимальный
размер вклада был определен в 10 тыс. руб., минимальный срок хранения 1 год.
Уровень депозитного процента устанавливался в зависимости от величины вклада и
срока его хранения, предусматривалась ежемесячная индексация вкладов, исходя из
среднего коэффициента изменения розничных цен в магазинах Москвы. В дальнейшем
"Торибанк" начал открывать
своим клиентам специальные счета, предназначенные для создания личных
пенсионных фондов. Фонд формируется в течении двух лет за счет внесения
фиксированных сумм. По истечении этого срока владельцу фонда ежемесячно    выплачиваются проценты по вкладу в виде
своеобразной пенсии. Умело проведенная кампания по привлечению вкладов
физических лиц вывела "Торибанк" на второе место после Сбербанка
России по сумме остатка средств на
счетах.
Тенденция
появления новых банков было обусловлено высокой инфляцией и нестабильностью
положения на экономическом рынке Росии, желанием вкладчиков стабилизировать
свое положение – вложить денежные средства в выгодное предприятие. Появляется ряд банков и концернов, например
«Тибет», »МММ», «Чара-банк» и др.
Вот
выдержка из договора-займа одного из таких предприятий: «Заемщик обязуется выплачивать
Заимодавцу за пользование ссудой
30
% от суммы денежных
средств от суммы вложенных средств………..
Заемщик
по окончании срока действия Договора обязуется за каждый день просрочки
погашение ссуды и выплаты процентов, произошедших по его вине, выплачивать пени
в размере 0,2 % от невозвращенной суммы за каждый день просрочки…………..»
Такие условия были действительно
привлекательны для вкладчиком, но, к сожалению, многие из этих предприятий не
оправдали своего доверия. Так в 1995 году происходит кризис так называемых
«пирамид».
Сравним
процентные ставки вышеназванных банков.
Ставка до востребования – 2 % в КБ «РСБ». Самая низкая ставка до
востребования в «Альфа Банк» – 0,50%.
Самая высокая ставка аналогичного вклада в АКБ «СБС-АГРО» - 4%. Так же в этом банке имеется пенсионный вклад
до востребования, который составляет 16%. Ставки по срочным счетам в банках
«Альфа Банк» и АКБ «СБС-АГРО» примерно одинаковы. Точнее процентные ставки
можно посмотреть из таблиц, расположенных выше. Разница между процентными
ставками срочных вкладов «РСБ» и двух оставшихся банков составляет 11%.
Естественно вкладчику более предпочтительны условия двух последних банков.
Кроме того АКБ «СБС-АГРО» предоставляет широкий спектр услуг по вкладам и страхованиям. Из всего вышесказанного можно сделать вывод,
что АКБ «СБС-АГРО» является более
выгодным партнером для вкладчиков во всех отношениях.
2.1 Начисление процентов
Традиционным
видом исчисления дохода являются простые проценты, когда в качестве базы для
расчета используется фактический остаток вклада и с установленной
периодичностью; исходя из предусмотренного договором процента происходят расчет
и выплата дохода по вкладу.
Другими
видами расчета являются сложные проценты (начисление процента на процент). В этом случае по истечении расчетного
периода на сумму вклада начисляется процент и полученная величина
присоединяется к сумме вклада. Т. О., в следующем расчетном периоде процентная
ставка применяется к новой, возросшей на сумму начисленного ранее дохода базе.
Сложные проценты целесообразно использовать в том случае, если фактическая
выплата дохода осуществляется по окончании срока действия вклада.
Привлекательным для вкладчиков является
применение процентной ставки, прогрессивно возрастающей в зависимости от
времени фактического нахождения средств во вкладе. Такой порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока
хранения средств и защищает вклад от инфляции.
Для
вкладчика, выбирающего банк с целью размещения средств, определяющим при прочих
равных условиях может стать порядок расчета величины процента. Дело в том, при
исчислении одни банки исходят из точного количества дней в году (365, 366
дней), а другие из приближенного числа (360 дней), что отражается на величине
дохода.
На
ряду со страхованием депозитов важное значение для вкладчиков имеет доступность
информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они
могут дать. Решая вопрос об использовании имеющихся у него средств, кредитор
должен иметь достаточную информацию о финансовом состоянии банка, чтобы самому
оценить риск будущих вложений.
Для
привлечения средств во вклады коммерческие банки могли бы дополнительно
использовать зарубежный опыт.
Глава 3
Коммерческие банки
Коммерческие
банки 1995-98гг. В этой главе целесообразно рассмотреть итоговые суммы по
вкладам и депозитам всех коммерческих
банков России(приложение 1). На рисунке 1 изображено плавное возрастание суммы
депозитов до востребования. Сумма которая составляла 52 746,10 на 01.07.95г.
возросла примерно в 2.5 раза на начало 1998 года.
Срочные
сберегательные депозиты (рис.2, приложение2) также плавно возрастали.
Система
показателей по процентным ставкам включает основные виды ставок, представленные
в экономике России. Месячные значения рассчитаны по схеме сложного
процента.
В
качестве межбанковской ставки, характеризующей стоимость краткосрочных
заимствований между банковскими институтами взят показатель ставки по кредиту
«овернайт» на московском межбанковском рынке. Эта ставка рассчитывается
Информационным Консорциумом – ЦБ РФ по
выборке коммерческих банков, являющихся наиболее активными участниками
межбанковского рынка. Она представляет собой средневзвешенную по объему фактических сделок ставку и является
представительной в силу высокой доли МРР.
Депозитная
ставка представлена ставкой по срочному вкладу в национальной валюте с
ежемесячной выплатой процентов. Показатель рассчитан с учетом капитализации
процента. Эта ставка является
преобладающей по депозитам частных лиц благодаря популярности данного вида
срочного вклада и ориентации на нее значительного числа коммерческих банков.
Доходность рыночных операций с краткосрочными
гос. ценными бумагами характеризуется ГКО. Этот показатель рассчитывается как
средневзвешенная по срокам и объемам в обращении доходность выпусков ГКО
по срокам погашения до 90 дней.
Процентные
ставки годовых наоборот в отличии от суммы депозитов идут на уменьшение. Так в
приложении 5 изображено снижение депозитной ставки почти в 8,5 раз, начиная с
начала периода. Ставка по кредитам не
так плавно, но все же шла на уменьшение.
Ставка рефинансирования аналогично двум предыдущим ставкам снижается,
это видно по Приложению 9.
Исходя
из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что процентные ставки снижаются,
а общая сумма вкладов наоборот возрастает, а это означает о стабилизации на
экономическом рынке России.
Заключение.
Можно
ли сделать вывод из всего вышесказанного? Бессомнения делать капитальные вложения и получать доход выгодно, но
рисковано. Можно ли робко предположить, что положение на Российском
экономическом рынке стабилизировалось или же
кривая, отражающая процентные ставки поползет вверх, говоря тем самым о
начале нового инфляционного периода в России.
Все-таки
автор склоняется к тому, что положение в России нормализовалось и кривая
процентных ставок будет стоять на месте,
а если и поднимется вверх, то это будет говорить только об улучшении
благосостояния банков, объем вкладов возрастет и это будет означать улучшения благосостояния общества и
повышения степени надежности    банков.

РПаЎ±б>
юя    VюяяяюяяяUяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя цМбБ[1]їАв\p[1]dv
B[1]г
[1]
[1][1][1]=ДяKа._88[1]@[1]Ќ[1]"[1]
[1]·[1]Ъ[1]1ИяђМArial1Ияј[1]МArial1И[1]яђМArial1И
яј[1]МArial1ИяђМArial1ИяђМHelvDL1#ряђМNTHelvetica/Cyrillic1Ияј[1][1]М   Arial Cyr1Ияђ[1]М   Arial Cyr1Иђ[1]М   Arial Cyr1Ияј[1]М   Arial Cyr1Ияј[1]М   Arial Cyr1Иј[1]М   Arial Cyr‑
#,##0"р.";\-#,##0"р."‑
#,##0"р.";[Red]\-#,##0"р."‑
‑#,##0.00"р.";\-#,##0.00"р."‑
# #,##0.00"р.";[Red]\-#,##0.00"р."‑
6*3_-* #,##0"р."_-;\-* #,##0"р."_-;_-*
"-""р."_-;_-@_-‑
6)3_-* #,##0_р_._-;\-* #,##0_р_._-;_-*
"-"_р_._-;_-@_-‑
>,;_-* #,##0.00"р."_-;\-*
#,##0.00"р."_-;_-* "-"??"р."_-;_-@_-‑
>+;_-* #,##0.00_р_._-;\-* #,##0.00_р_._-;_-*
"-"??_р_._-;_-@_-‑
¤#,##0\ "р.";\-#,##0\ "р."‑
!Ґ‑#,##0\ "р.";[Red]\-#,##0\ "р."‑
"¦#,##0.00\ "р.";\-#,##0.00\ "р."‑
'§$#,##0.00\ "р.";[Red]\-#,##0.00\ "р."‑
<Ё9_-* #,##0\ "р."_-;\-* #,##0\
"р."_-;_-* "-"\ "р."_-;_-@_-‑
<©9_-* #,##0\ _р_._-;\-* #,##0\ _р_._-;_-* "-"\
_р_._-;_-@_-‑
DЄA_-* #,##0.00\ "р."_-;\-* #,##0.00\
"р."_-;_-* "-"??\ "р."_-;_-@_-‑
D«A_-* #,##0.00\ _р_._-;\-* #,##0.00\ _р_._-;_-*
"-"??\ _р_._-;_-@_-‑
¬"$"#,##0_);$"$"#,##0$‑
"$"#,##0_);[Red]$"$"#,##0$‑
®"$"#,##0.00_);$"$"#,##0.00$‑
%Ї""$"#,##0.00_);[Red]$"$"#,##0.00$‑
5°2_("$"* #,##0_);_("$"*
$#,##0$;_("$"* "-"_);_(@_)‑
,±)_(* #,##0_);_(* $#,##0$;_(* "-"_);_(@_)‑
=І:_("$"* #,##0.00_);_("$"*
$#,##0.00$;_("$"* "-"??_);_(@_)‑
4і1_(* #,##0.00_);_(* $#,##0.00$;_(* "-"??_);_(@_)‑
#,##0"$";\-#,##0"$"‑
µ#,##0"$";[Red]\-#,##0"$"‑
¶#,##0.00"$";\-#,##0.00"$"‑
!·‑#,##0.00"$";[Red]\-#,##0.00"$"‑
3ё0_-* #,##0"$"_-;\-* #,##0"$"_-;_-*
"-""$"_-;_-@_-‑
0№-_-* #,##0_$_-;\-* #,##0_$_-;_-* "-"_$_-;_-@_-‑
;є8_-* #,##0.00"$"_-;\-* #,##0.00"$"_-;_-*
"-"??"$"_-;_-@_-‑
8»5_-* #,##0.00_$_-;\-* #,##0.00_$_-;_-*
"-"??_$_-;_-@_-‑
#,##0\ "$";\-#,##0\ "$"‑
Ѕ#,##0\ "$";[Red]\-#,##0\ "$"‑
ѕ#,##0.00\
"$";\-#,##0.00\ "$"‑
%ї"#,##0.00\ "$";[Red]\-#,##0.00\ "$"‑
9А6_-* #,##0\ "$"_-;\-* #,##0\ "$"_-;_-*
"-"\ "$"_-;_-@_-‑
6Б3_-* #,##0\ _$_-;\-* #,##0\ _$_-;_-* "-"\
_$_-;_-@_-‑
AВ>_-* #,##0.00\ "$"_-;\-* #,##0.00\
"$"_-;_-* "-"??\ "$"_-;_-@_-‑
>Г;_-* #,##0.00\ _$_-;\-* #,##0.00\ _$_-;_-*
"-"??\ _$_-;_-@_-‑
Д
0.0‑
Е#,##0.0‑
Ж #,##0.000‑
@З=_-* #,##0.000\ _$_-;\-* #,##0.000\ _$_-;_-*
"-"??\ _$_-;_-@_-‑
BИ?_-* #,##0.0000\ _$_-;\-* #,##0.0000\ _$_-;_-*
"-"??\ _$_-;_-@_-‑
DЙA_-* #,##0.00000\ _$_-;\-* #,##0.00000\ _$_-;_-*
"-"??\ _$_-;_-@_-‑
<К9_-* #,##0.0\ _$_-;\-* #,##0.0\ _$_-;_-* "-"??\
_$_-;_-@_-‑
8Л5_-* #,##0\ _$_-;\-* #,##0\ _$_-;_-* "-"??\
_$_-;_-@_-‑
М
0.0%‑
Н0.00000‑
    О0.0000‑
П0.000‑
Р
0.00000000‑
С
0.000000000‑
Т
0.0000000000‑
У 0.0000000‑
Ф0.000000‑
   Х#.##00‑ Ц0.00\‑
Ч
m/yy‑
Шmm/yy‑
Щ###0.0‑
Ъ
d/mm‑
Ы
#,##0.00000‑
Ь
dd\.mm\.yy‑
Э#\ ##0.00\ \ \ ‑
Юd\.mm‑
Я
#,##0.0000ахя
А ахя фА ахя фА а[1]хя
фА а[1]хя
фА ахя фА ахя фА ахя фА ахя фА ахя фА ахя фА ахя фА ахя фА ахя фА ахя фА а А а±хя
шА аіхя шА а°хя шА аІхя шА ахя А ахя А ахя А ахя А ахя А аВхя
шА аАхя шА а хя шА аГхя шА аБхя шА а А а   А а    "А а
8А
IЂ@ а    8А IЂ@ а
8А @ЂIЂ@ а    А а    *8А @ЂH@ а    (8А
@ЂH@ а
8А @ЂIЂ@ а    8А
@ЂIЂ@ а    8А @ЂIЂ@ а
x    AЂIЂ@ а (А
а    (А @ЂIЂ@ а    А аА а
8А IЂ@ а
8А @ЂЂа
8А @ЂAЂ а    8А @ЂЂа    [1]8А
H@ а    [1]8А IЂ@ а
8А а
8А а    [1]А а    [1]8А
@ЂH@ а    [1]8А а    8А @ЂH@ а
8А Ђа    8А H@ а    (8А H@ а    *8А
@ЂIЂ@ а    А а    8А H@ а    1<А IЂ@ а    1
<А @Ђ Ђ@а    1
<А @ЂAЂ а
8А @Ђ Ђ@а    )8А
AЂ а    Е
А а 1<А H@ а    Е<А IЂ@ а    Е<А
@ а    Е<А H@ а    Е
<А @ЂIЂ@ а    Е
<А H@ а    Е
<А @Ђ Ђ@а    Д
<А @ЂAЂ а    Д
А а Е<А @ЂH@ а    Е<А @Ђ@ а    Е<А @Ђа    Е<А
@ЂIЂ@ а
Д|А @ЂIЂ@ а
Е(|А @Ђ@ а
Д LА а
HА а
Е LА а    8А а    Е<А а
Д|А
а
Е(|А а    8А а    Е(<А а    Д.<А
а
.xА а
Е.|А а
Д#\А а
Д#А а    Д#А а&А а А а   8А @Ђ Ђ@а    8А @ЂЂа    8А
@ЂAЂ а 8А а    Е<А @Ђ Ђ@а    Е
<А @ЂAЂ а    Д<А @ЂAЂ а    8А @ЂH@ а    Е<А
@ЂH@ а
А а
"8А @ЂIЂ@ а
"8А @ЂЂа
8А @ЂIЂ@ а
,А @ЂIЂ@ а
<А @ЂIЂ@ аЕ<А @ЂIЂ@ а
Е
<А @ЂIЂ@ а
Д
|А
@ЂIЂ@ а
Е*|А
@ЂIЂ@ а   (А @Ђ@ а
Д"<А @ЂIЂ@ а
#8А @Ђа
[1]
<А
@ЂIЂ@ “[1]
Comma [0]_T_47“[1]

Comma_T_47“[1]Currency
[0]_T_47“[1]
Currency_T_47“[1]

Normal_gen“[1]

Normal_gko“[1]
Normal_ofz“[1]
Normal_p3
(2)“[1]
Normal_T_47“[1]
Ђ
я“[1]
Ђя“[1]
Ђя“[1]
Ђя“[1]
Ђ
я“[1]
Ђя’в8яяяяяяяяяяяяЂЂЂЂЂЂЂЂЂАААЂЂЂЂЂяЂ `яяАаа`ЂяЂЂЂАААяЂяяяяяяЂЂЂЂЂяМяiяяМяМяя™¦КрМњММ™яггг3fя3ММ3™3™™3™f3™ffff™–––33М3ff333f3™3f33™BBB…o Таблица 1…ы     Таблица
2…п&    Таблица 3…‚/    Таблица 4…Q:    Таблица
5
цМ
[1]
з~
[1]
[1]d[1][1]ь©сТMbP?_[1]*[1]+[1]‚[1]Ђ%[1]
яЊ
Ѓ[1]Б

[1]&APage
&Pѓ[1]„[1]M±HP
LaserJet 4 Plus/4M Plus@
Dk
[1]    ья$€пЫќ
@6
[1]
я[1]X[1]
$Ў" dX[1]X[1]а?а?U[1]}
-}
[1]¶
-}
Ы
-}
Ы
-}
m
-}
¶
-}
I
-}
Ы-[1]
[1]…[1]T0@[1]*
bА2[1][1](А7[1]
O
1А7[1]

@    Ѓ[1][1]@[1]я[1]яb[1][1]яb[1]
я82
[1]S.KКоличество
кредитных организаций региона и их группировка по видам лицензийѕ
[1]/На
дату
[1]*0"Количество
зарегистрированных КО* [1][1]#
[1]*
;"Лицензии, предоставляющие право наѕ
;;;
[1]!Генеральная
лицензия[1][1]3
[1]
[1]4банков
[1][1][1]5небанков-ских
КО
[1]%[1]
"привлечение вкладов населения
[1]3[1]
"+осуществление операций в иностранной валюте
[1]+[1]##проведение
операций с драгметалламиѕ
[1]#<ѕ
839&&
[1]
>
разрешения
[1]
>
лицензии**[1]
=
[1]
,1.01.98~[1]
q@@
[1]
[1]r-Ѕ
q@@q.@
[1]
q-Ѕ
qр?q@
[1]U-M*
Кредитные организации, зарегистрированные Банком России и другими органами,
[1][-S имеющие статус юридического лица на отчетную
дату, в т.ч. кредитные организации,
[1]\-T утратившие право на осуществление банковских
операций, но еще не ликвидированные
[1]- как юридическое лицо.
[1]^
-V**
Выдаются с декабря 1996 г. (в соответствии с письмом Банка России от 3.12.96 №
367)Ч
o©ХJgY_`#=ДяKа._88[1]>[1]
¶
       «"
цМ
[1]
s#~&
[1]
[1]d[1][1]ь©сТMbP?_[1]*[1]+[1]‚[1]Ђ%[1]
яЊ
Ѓ[1]Б

[1]&APage
&Pѓ[1]„[1]M±HP
LaserJet 4 Plus/4M Plusабря
Dk
    ья$€пЫќ
@6
[1]
я[1]X[1]
$Ў" d[1]X[1]X[1]а?а?U[1]}
¶-[1]}
¶
-[1]}
$ -[1][1]
[1]g[1]T0А
[1]љ
bА$[1][1]њА+[1]
я16
[1]L‑DКоличество
действующих кредитных организаций и их филиалов в регионеѕ
[1]!На
дату
[1]5"-Количество
действующих кредитных организаций
[1]*[1]#"Количество
филиалов, открытых в РФѕ
##
[1]Y#QКоличество
филиалов, открытых кредитными организациями данного региона за рубежом[1]#ѕ
[1]%&
[1]
[1][1]'всего
[1]4[1]
(,головная контора которых находится в регионе
[1];[1]
)3головная контора которых находится в другом регионе
[1]
[1]'всего
[1]&[1]*‑в
том числе в государствах СНГ
[1]
,1.01.98Ѕ‑
s3@qАZ@qАY@q@
[1]
q-
[1]
q[1]
-Ч
З[1]<fрС=ДяKа._88[1]>[1]
¶

«" Ђяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя
цМ
[1] g)
/
[1]
[1]d[1][1]ь©сТMbP?_[1]*[1]+[1]‚[1]Ђ%[1]
яЊ
Ѓ[1]Б

[1]&APage
&Pѓ[1]„[1]M±HP
LaserJet 4 Plus/4M Plus@
Dk
[1]    ья$€пЫќ
@6
[1]
я[1]X[1]
$Ў" dX[1]X[1]а?а?U[1]}
m-}

-}
[1][1]’
-}
m
-}
I
-}
I -}
’ -}

-}
I -}
      ’   -}
Ы-[1]

[1]
яT0[1][1]
X[1]bА?[1]

А?[1]
я16[1]
я Ѓ[1]
я[1]
я
[1]Gp?Некоторые
показатели деятельности кредитных организаций региона
[1][1]!На
дату
[1][1]#
Сумма активов ѕ
[1][1]##
[1]$[1]
#Балансовая прибыль (убытки)*ѕ
[1]##
[1][1]#Собственный
капитал**ѕ
[1]## [1]
@
[1],
)$банков, зарегистрированных в регионе
[1]T
[1])Lфилиалов
банков, головная контора которых зарегист-рирована в другом регионе
[1]
)филиалов Сбербанка РФ
[1].
)&банков, зарегист-рирован-ных в регионе
[1]T
)Lфилиалов банков, головная контора которых зарегист-рирована
в другом регионе
[1]‑
)филиалов Сбер-банка РФ
[1]-
)%банков, зарегист-рированных в регионе
[1]T
)Lфилиалов банков, головная контора которых
зарегист-рирована в другом регионе
[1]‑
)филиалов Сбер-банка
РФ~[1]
tЂzб@
[1]
,ју^ыA
[1]
[1],АBЃFУA
[1]
,АЦѓтAЅ
,F[3,:еяч,ZВЬэ
[1]
,Ђ–
гПA
[1]
,
***
[1]
,
***
[1]A-9
* С учетом результатов предшествующих лет (б/сч 703,704)
[1]G-?**
Рассчитывается в соответствии с Инструкцией от 1.10.97 № 1.
[1];-3***
Собственный капитал филиалов не рассчитывается.Ча
xK
[1]ђEK=ДяKа._88[1]>[1]
¶

«"
цМ
[1]
ъ1Р9
[1]
[1]d[1][1]ь©сТMbP?_[1]*[1]+[1]‚[1]Ђ%[1]
яЊ
Ѓ[1]Б

[1]&APage
&Pѓ[1]„[1]M±HP
LaserJet 4 Plus/4M Plusапита
Dk
[1]    ья$€пЫќ
@6
[1]
я[1]X[1]
$Ў" d,,а?а?U[1]}
Ы-}
I-}
’
-}
$
-}
Ы
-}
I-}
m-}
$ -[1]
[1]I[1]T0@[1]Nb@
[1][1]@b[1]
М1@6[1]
я    Ѓ[1]я[1]я[1]8b@[1][1]яb[1]   я82[1]
я[1]
я
[1]-.%Процентные
ставки (проценты годовых)*ѕ
[1]AНа
дату
[1]‑BМежбанковская
ставка**[1][1]C
[1]
DДепозитная ставка**[1]
#
[1]#"Ставка
по креди-там предос-
[1]>06Ставка
по выпущенным долговым обязательствам банков***ѕ
0001
[1]"
EСтавка по учтен-ным банка-ѕ
F F[1]
[1][1]G
[1]&[1]H‑по
предос-тавлен-ным креди-там
[1]"[1][1]Iпо
привле-ченным креди-там
[1]1[1]
I)по депози-там предп-риятий и орган-изаций
[1]%[1]
$по депози-там физи-ческих лиц
[1]1[1]J)тавлен-ным
предпр-иятиям и орга-низа-циям
[1][1]K
сертификатам[1][1]L
[1][1]H
облига-циям***
[1][1]   Mвекселям[1][1]
N
[1][1]
Iми вексе-лям****[1][1]
Oѕ
[1]
FOѕ
[1]OFFFѕ
:PQRPJ
[1]
S
депози-тным
[1]
Sсбере-гатель-ным[1]
P
[1]* S"реали-зован-ным
юриди-ческим лицам
[1])
T!реали-зован-ным физи-ческим лицамѕ
UVWXVWѕ
OFFFЅ6
uЂzб@vx¤@wP©@wT@wx”@w8Ј@}0z@}ґќ@
[1]
w[1]
-~[1]
}АU@
[1]
x
-
[1]
yхѕ
VWXVWѕ
OFFFѕ(YZZZZZZZZZ[\VWXVWѕ
OFFFѕ&FFFFFFFFFVXVWXVWѕ
OFFF
[1]I]A*Данные
формируются в соответствии c Инструкцией от 1.10.97 № 17.ѕ&^^^^^^^^_`abbbbbѕccdFF
[1]0-(**
В валюте РФ без филиала Сбербанка РФ.
[1]8 -0***Кредитные организации Республики
Башкортостан
[1])
-!не
осуществляют выпуск облигаций.
[1]=
-5**** Данные о ставке по учетным векселям отсутствуют.ЧBЬQ#ЌЦ><‹4<-=ДяKа._88[1]>[1]
¶
«" Аяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя
цМ
[1]
Й<ќD
[1]
[1]d[1][1]ь©сТMbP?_[1]*[1]+[1]‚[1]Ђ%[1]
яЊ
Ѓ[1]Б

[1]&APage
&Pѓ[1]„[1]M±HP
LaserJet 4 Plus/4M Plusвке п
Dk
[1]    ья$€пЫќ
@6
[1]
я[1]X[1]
$Ў" d,,а?а?U[1]}
$-}
-}
[1][1]I -}
-}
I -}
$-}
Ы-}
I-}
      ’   -}
$-}
m
-}
Ы-}
$ -[1]
[1]
аT0Аf[1]
аbАf[1][1]
аАf[1]
ч1А?[1]
ь
А?Ђ[1]
    А?[1]
я[1]
яb[1][1]
яb[1]
я82
[1]*e"Операции
банков с ценными бумагамиѕeeeeeeeeeee
[1]De<(с
учетом филиалов внереспубликанских банков и Башсбербанка)ѕeeeeeeeeeee
[1]eeeeeeeeeee
[1][1]
e тыс.руб.*
[1]
"На дату
[1]
gВложения в ценные бумагиѕ
[1]ghhhh
[1]
"
Учтен-ные
[1]0
D(Выпущенные долговые обязательства банковѕ
hhhi
[1]
@
[1]
6государствен-ные[1]
[1]j
[1]
gнегосударственныеѕ
hi
[1]
"
нерези-дентов
[1]
<банками векселя
[1]
k
сертификаты[1] l
[1]
H
облига-ции
[1]
kвекселя[1]
m[1]n
[1]#)федера-льных
органов власти
[1]6[1]).субъек-тов
федера-ции и местных органов власти
[1]
)банков
[1]/
)'корпо-ративные ценные бумаги (небан-ки)
[1])долевое
участие (паи)**ѕ
nn
[1]S
депози-тные
[1] Sсбере-гатель-ные[1]
o
[1])
S!реали-зованные юриди-ческим лицам
[1])
T!реали-зован-ные физи-ческим лицамЅ$tЂzб@q$Р*qђ¬к@{H‚@q»ћ
[1]
q[1]
-Ѕ*{,@qЛгоq«Чьq=СUA{|урК
[1]
z
[1]2-**
показатели указаны в новом масштабе цен.
[1]
-я

[1]? -7** колонка "долевое участие (паи)"
не содержит данных,
[1]E
-=т.к.
этот вид вложений не является вложением в ценные бумаги.ЧрґNh5§гxnAC=ДяKа._88[1]>[1]
¶
«" аяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя
юя
[1]а…џтщOh«‘+'іЩ0tS@
HT`
x„Њ[1]г
‑
мкр‑
dv‑Microsoft Excel@Ђ!џ\LpЅ
GЮRяяяя
? в
c)
&" WMFCџИ[1]
РР9X8К? в EMFР9Ђ
X[1]Ућ!"
яяяя1
ЂЂЂЂЂЂЂЂЂААААЬА¦Кр

""")))UUUMMMBBB999я|ЂяPPЦ“МмяпЦЖззЦ©ђ3f™М333f3™3М3я3f3fff™fМfяf™3™f™™™М™я™М3МfМ™МММяМfя™яМя333f3™3М3я333333f33™33М33я33f33f3ff3™f3Мf3яf3™33™3f™3™™3М™3я™3М33М3fМ3™М3ММ3яМ33я3fя3™я3Мя3яя3f3fff™fМfяf3f33ff3f™3fМ3fя3fff3fffff™ffМff™f3™ff™f™™fМ™fя™fМf3Мf™МfММfяМfяf3яf™яfМяfяММя™™™3™™™М™™33™f™М3™я™f™3f™f3™™f™Мf™я3™3™™f™™™™™М™™я™™М™3М™fМf™М™ММ™яМ™я™3я™fМ™™я™Мя™яя™М3™fМ™МММ3™33Мf3М™3ММ3Мя3МfМ3fМff™™fММfМяf™™М3™Мf™М™™ММ™Мя™МММ3ММfММ™МММММяММяМ3яМfя™™яММяМяяМ3Мfя™я3М33яf3я™3яМ3яя3яfя3fяffМ™fяМfяяfМ™я3™яf™я™™яМ™яя™яМя3МяfМя™МяММяяМя3яяfяМ™яяМяяяfffяfяяfffяяfяfяяҐ!___www†††–––ЛЛЛІІІЧЧЧЭЭЭгггккксссшшшяыр¤ЂЂЂяяяяяяяяяяяя0
4!"
яяяя
!"
яяяя!‑9Л
ЂЂЂ&[1]ЂЂЂ%
[1]%
[1]Ђ6ЛMlКК!рЂ?Ђ?<%
[1]6<Ml<<<!рЂ?Ђ?r%
[1]6rMlrrr!рЂ?Ђ?К%
[1]6КMlККК!рЂ?Ђ?%
[1]69Ml88!рЂ?Ђ?O%
[1]6OMlOOO!рЂ?Ђ?љ%
[1]6љMlљљљ!рЂ?Ђ?е%
[1]6еMlеее!рЂ?Ђ?8%
[1]68Ml888!рЂ?Ђ?
ААА%
ЂMl[1][1][1][1]!рЂ?Ђ?
яяя%
Ђ(
[1]&[1]яяя%
[1]%
Ђ6Ml!рЂ?Ђ?[1]%
[1]6Ml[1][1]!рЂ?Ђ?
ЂЂЂ%
Ђ(
[1]&[1]ЂЂЂ%
[1]%
[1]Ђ6Ml!рЂ?Ђ?%
[1]6Ml!рЂ?Ђ?
ААА
%
ЂRL
уяяяђМArialProxyStubClsid32&{00020420-00000-C000-000000000046}cК.c[1]TypeLib&{00020813-0000-0000-C000-000000000046}
Version1.0O.O&{000208C3-0000-0000-C000-000000000046}xy%
TT
,;УAУA
,LP1si
яяя
яяя
[1]%
Ђ(
[1]&[1]яяя%
[1]6Ml!рЂ?Ђ?
ААА
TT
bqУAУA
bLP2
яяя
яяя
[1]=%
[1]6=Ml===!рЂ?Ђ?
ААА
TT
ЙУAУA
LP3
яяя
яяя
[1]s%
[1]6sMlsss!рЂ?Ђ?
ААА
TT19УAУA1LPA00
яяя
яяя
[1]%
[1]6Ml!рЂ?Ђ?
ААА
TTqyУAУAqLPB
яяя
яяя
[1]P%
[1]6PMlPPP!рЂ?Ђ?
ААА
TTјДУAУAјLPC00
яяя
яяя
[1]›%
[1]6›Ml›››!рЂ?Ђ?
ААА
TT
УAУA
LPD&
яяя
яяя
[1]ж%
[1]6жMlжжж!рЂ?Ђ?%
Ђ%
Ђ%
Ђ"
яяяя!
яяя‑9Л

%
ЂRL
уяяяј[1]М
Arial Cyr0000046}
TickLabelsTи.TProxyStubClsid&{00020420-0000-0000-C000-000000000046}Vй.VProxyStubClsid32&{00020420-00-0000-C000-000000000046}cк.c[1]TypeLib00%
T[1]D8.УAУADKLд
>
;
8
G
5
A
B
2
>
:
@
5
4
8
B
=
K
E
>
@
3
0
=
8
7
0
F
8
9
@
5
3
8
>
=
0
8
8
E
3
@
C
?
?
8
@
>
2
:
0
?
>
2
8
4
0
<
;
8
F
5
=
7
8
9
00


%
Ђ%
Ђ"
яяяя!‑=9r
%
ЂRLуяяяђМ Arial Cyr0000046}
Version1.0Lу.L\ReadsSec
РGэА
VFAT\WritesSec
GэА
VMM\cpgCommit
л[1]Б

VMM\cpgDiskcacheMaак[1]Б

VMM\cpgDiskcacheMin
Ёк[1]Б
%
Tx=KLУAУA=L\
0
4
0
B
C
M\
%
Ђ%
Ђ"
яяяя!‑P=еr
%
Ђ%
Tђx=АLУAУAx=
Ld
>
;
8
G
5
A
B
2
>
\c
TА]NЫ]УAУA]NLt7
0
@
5
3
8
A
B
@
8
@
>
2
0
=
=
K
E
s

TdЏ_©nУAУAЏ_
Lю
&тWMFC[1]РР9T
‑
*
%
Ђ%
Ђ"
яяяя!‑=9r
%
Ђ%
T=8LУAУA="Lђ
8
F
5
=
7
8
8
, ?
@
5
4
>
A
B
0
2
;
O
N
I
8
5
?
@
0
2
>
=
0


%
Ђ%
Ђ"
яяяя!‑9Л
%
Ђ%
Tpas‰‚УAУAasLX1
0
=
:
>
2
%
Ђ%
Ђ"
яяяя!‑›sеК
%
Ђ%
T„ўsЬ‚УAУAўs    L`=
5
1
0
=
:
>
2
-ca
Tx§„Ч“УAУA§„L\A
:
8
E

‑
wa

%
Ђ%
Ђ"
яяяя!‑жs8К
%
Ђ%
T”иs7‚УAУAиs
Ld?
@
8
2
;
5
G
5
=
8
5

T|и„“УAУAи„L\2
:
;
0
4
>
2

T„и•&¤УAУAи•    L`=
0
A
5
;
5
=
8
O
SM%
Ђ%
Ђ"
яяяя!‑9Л%
Ђ%
Ђ"
яяяя!‑9Л
ААА
ААА(
[1]&[1]ААА%
[1]%
Ђ6<Ml;+!рЂ?Ђ?O%
[1]6OMlOOO!рЂ?Ђ?е%
[1]6еMlеее!рЂ?Ђ?r%
[1]6OrMlrNrr4!рЂ?Ђ?љ%
[1]6љMlљљљ!рЂ?Ђ?8%
[1]68Ml888!рЂ?Ђ?К%
[1]6OКMlКNКК4!рЂ?Ђ?PК%
[1]6љКMlPК™КPКJ!рЂ?Ђ?›К%
[1]6еКMl›КдК›КJ!рЂ?Ђ?жК%
[1]68КMlжК7КжКR!рЂ?Ђ?
яяя%
Ђ(
[1]<&[1]%
[1]%
Ђ6МMl<К<ђ!рЂ?Ђ?O=%
[1]6OМMlO=OКO=Џ!рЂ?Ђ?љs%
[1]6љМMlљsљКљsY!рЂ?Ђ?е=%
[1]6еМMlе=еКе=Џ!рЂ?Ђ?8s%
[1]68МMl8s8К8sY!рЂ?Ђ?
ААА
ААА%
Ђ(
[1]&[1]ААА%
[1]%
Ђ6:Ml8 !рЂ?Ђ?
яяя%
Ђ(
[1]<&[1]%
[1]%
Ђ6:<Ml<8<<!рЂ?Ђ?Pr%
[1]6:rMlPr8rPrк!рЂ?Ђ?
ААА
ААА%
Ђ(
[1]9К&[1]ААА%
[1]%
Ђ6:КMlяяяяяяяя9К!рЂ?Ђ?%
Ђ%
Ђ%
Ђ"
яяяя!
ААА
ААА‑9Л%
Ђ"
яяяя!
ААА
ААА‑9Л
яяя(
[1]&[1]%
[1]%
Ђ69Ml89!рЂ?Ђ?%
[1]6ЛMlКЛ!рЂ?Ђ?%
Ђ%
Ђ%
"
яяяя

ЂЂЂЂЂЂЂЂЂААААЬА¦Кр

""")))UUUMMMBBB999я|ЂяPPЦ“МмяпЦЖззЦ©ђ3f™М333f3™3М3я3f3fff™fМfяf™3™f™™™М™я™М3МfМ™МММяМfя™яМя333f3™3М3я333333f33™33М33я33f33f3ff3™f3Мf3яf3™33™3f™3™™3М™3я™3М33М3fМ3™М3ММ3яМ33я3fя3™я3Мя3яя3f3fff™fМfяf3f33ff3f™3fМ3fя3fff3fffff™ffМff™f3™ff™f™™fМ™fя™fМf3Мf™МfММfяМfяf3яf™яfМяfяММя™™™3™™™М™™33™f™М3™я™f™3f™f3™™f™Мf™я3™3™™f™™™™™М™™я™™М™3М™fМf™М™ММ™яМ™я™3я™fМ™™я™Мя™яя™М3™fМ™МММ3™33Мf3М™3ММ3Мя3МfМ3fМff™™fММfМяf™™М3™Мf™М™™ММ™Мя™МММ3ММfММ™МММММяММяМ3яМfя™™яММяМяяМ3Мfя™я3М33яf3я™3яМ3яя3яfя3fяffМ™fяМfяяfМ™я3™яf™я™™яМ™яя™яМя3МяfМя™МяММяяМя3яяfяМ™яяМяяяfffяfяяfffяяfяfяяҐ!___www†††–––ЛЛЛІІІЧЧЧЭЭЭгггккксссшшшяыр¤ЂЂЂяяяяяяяяяяяя

[1]
[1]Л9
‑
'яя[1]ч
ЂЂЂЂЂЂЂЂЂААААЬА¦Кр

""")))UUUMMMBBB999я|ЂяPPЦ“МмяпЦЖззЦ©ђ3f™М333f3™3М3я3f3fff™fМfяf™3™f™™™М™я™М3МfМ™МММяМfя™яМя333f3™3М3я333333f33™33М33я33f33f3ff3™f3Мf3яf3™33™3f™3™™3М™3я™3М33М3fМ3™М3ММ3яМ33я3fя3™я3Мя3яя3f3fff™fМfяf3f33ff3f™3fМ3fя3fff3fffff™ffМff™f3™ff™f™™fМ™fя™fМf3Мf™МfММfяМfяf3яf™яfМяfяММя™™™3™™™М™™33™f™М3™я™f™3f™f3™™f™Мf™я3™3™™f™™™™™М™™я™™М™3М™fМf™М™ММ™яМ™я™3я™fМ™™я™Мя™яя™М3™fМ™МММ3™33Мf3М™3ММ3Мя3МfМ3fМff™™fММfМяf™™М3™Мf™М™™ММ™Мя™МММ3ММfММ™МММММяММяМ3яМfя™™яММяМяяМ3Мfя™я3М33яf3я™3яМ3яя3яfя3fяffМ™fяМfяяfМ™я3™яf™я™™яМ™яя™яМя3МяfМя™МяММяяМя3яяfяМ™яяМяяяfffяfяяfffяяfяfяяҐ!___www†††–––ЛЛЛІІІЧЧЧЭЭЭгггккксссшшшяыр¤ЂЂЂяяяяяяяяяяяя
4[1]
5
‑
'яя
‑
'яя
‑
,
Л9    [1]ЂЂЂ[1]ъ[1]ЂЂЂ
-ь[1]ЂЂЂ
-[1][1]Л
@ !рК[1]<
-[1]<
@ !р<[1]r
-[1]r
@ !рr[1]К
-[1]К
@ !рК[1]
-[1]9
@ !р8[1]O
-[1]O
@ !рO[1]љ
-[1]љ
@ !рљ[1]е
-[1]е
@ !ре[1]8
-[1]8
@ !р8 [1]АААь[1]ААА
-
@ !р[1][1] [1]яяяъ[1]
-
р[1]ъ[1]яяя
-ь[1]яяя
-[1]
@ !р[1][1]
-[1]
@ !р[1] [1]ЂЂЂ
-
р[1]ъ[1]ЂЂЂ
-
-[1][1]
@ !р[1]
-[1]
@ !р [1][1]ААА
[1]
-ы[1]
МArial?A????????????????
- 2
,
1    [1]яяя[1]яяя
[1][1]
-
р[1]ъ[1]яяя
-[1]
@ !р [1][1]ААА
[1] 2
b
2    [1]яяя[1]яяя
[1][1][1]=
-[1]=
@ !р= [1][1]ААА
[1] 2

3    [1]яяя[1]яяя
[1][1][1]s
-[1]s
@ !рs [1][1]ААА
[1] 2
1A [1]яяя[1]яяя
[1][1][1]
-[1]
@ !р [1][1]ААА
[1] 2
qB [1]яяя[1]яяя
[1][1][1]P
-[1]P
@ !рP [1][1]ААА
[1] 2
C [1]яяя[1]яяя
[1][1][1]›
-[1]›
@ !р› [1][1]ААА
[1] 2
D    [1]яяя[1]яяя
[1][1][1]ж
-[1]ж
@ !рж
-
-ы[1]ј[1]М[1][1]"System©Ѓ,@@
FаЩb–{
-
'яя
‑    [1]яяя
,
Л9 [1]
[1]
-ы[1]
[1]М
Arial Cyr????
?????Te.T
-x2
DKКоличество кредитных организаций региона и их
группировка по видам лицензий

-
-
'яя
‑
,
r9=
[1]
-ы[1]
М
Arial Cyr????
?????Lo.L
-   2
=На дату

-
-
'яя
‑
,
rе=P
[1]
-
- 2
=x
Количество
$2
N]зарегистрированных
2
_Џ
КО*
-
-
'яя
‑
,
r9=
[1]
-
-   :2
="Лицензии,
предоставляющие право на

-
-
'яя
‑
,
Л9
[1]
-
-   2
saбанков
-
-
'яя
‑
,
Кеs›
[1]
-
- 2
sў небанков-
2
§ских КО

-
-
'яя
‑
,
К8sж
[1]
-
- 2
sи
привлечение
2
ивкладов
2
и населения™
-
-
'яя
‑
,
Л9
-
-
'яя
‑
,
Л9    [1]ААА[1]ААА
р[1]ъ[1]ААА
-
-
[1]<
@ !р+[1]O
-[1]O
@ !рO[1]е
-[1]е
@ !ре[1]r
-[1]rO
@ !р4r[1]љ
-[1]љ
@ !рљ[1]8
-[1]8
@ !р8[1]К
-[1]КO
@ !р4К[1]КP
-[1]Кљ
@ !рJКP[1]К›
-[1]Ке
@ !рJК›[1]Кж
-[1]К8
@ !рRКж [1][1]яяя
-
р[1]<ъ[1]
-ь[1]
-
[1]М
@ !рђ<[1]=O
-[1]МO
@ !рЏ=O[1]sљ
-[1]Мљ
@ !рYsљ[1]=е
-[1]Ме
@ !рЏ=е[1]s8
-[1]М8
@ !рYs8 [1]ААА[1]ААА
-
р[1]ъ[1]ААА
-
-
[1]:
@ !р [1][1]яяя
-
р[1]<ъ[1]
-
-
[1]<:
@ !р<[1]rP
-[1]r:
@ !ркrP [1]ААА[1]ААА
-
р[1]К9ъ[1]ААА
-
-
[1]К:
@ !рК9
-
-
-
'яя
‑[1]ААА [1]ААА
,
Л9
-
'яя
‑[1]ААА [1]ААА
,
Л9    [1][1]яяя
р[1]ъ[1]
-
-
[1]9
@ !р9[1]
-[1]Л
@ !рЛ
-
-
-
'яя
9
юя
[1][1]ХНХњ.“—+,щ®0Ь8@
`h
p
[1]г
‑http://www.referat.ruо
‑
Таблица 1
Таблица 2
Таблица 3
Таблица 4
Таблица
5
[1]‑Листы
[1]

‑ !"юяяя$%&'()*+,-./0123456789:;<=>?@ABCDEFGHIJKLюяяяNOPQRSTюяяяэяяяюяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяRoot
Entryяяяяяяяя[1][1]АFюяяяBook
[1]яяяяяяяяяяяяESummaryInformation([1]
яяяя#¤SDocumentSummaryInformation8[1]яяяяяяяяяяяяM


РЕФЕРАТЫ